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“小微快贷”解决小微企业“短小频急”资金需求

浏览量:20 次 发布时间:2019-01-06 04:19 编辑: 来源:

  江西九江李女士的服装加工厂前不久接了个海外订单,利润空间可观,但由于人工、原材料价格上涨,公司的流动资金满足不了采购所需。随着交货日一天一天逼近,喜悦也变成了烦恼。

  “您公司在建行代理缴税,个人AUM值(资产管理规模)高,根据您在建行的代缴税金额,结合您个人近6个月的AUM值以及个人企业的征信情况,我行能为您的企业提供长达1年的纯信用随借随还的贷款额度。”建设银行江西省九江支行的一位客户经理闻讯后立即建议何女士用“小微快贷”来解燃眉之急。

  客户经理的话如同舒心丸。李女士马上安排财务对接,在网银端授权申请了建行“小微快贷”,实时获批100万元额度。几分钟之后,贷款全流程即完成。一个月之后,李女士收到海外客户的回款,将这笔贷款实时归还。

  相关数据显示,江西小微企业总数超过40万户,个体工商户180万户。近年来,中国建设银行江西分行一直将普惠金融放在重要位置,不断探索机制创新产品,该行把中小企业信贷业务支持民营经济发展列入战略发展重点,逐年加大对民营企业金融支持力度。

  值得一提的是,针对普惠金融客户“缺信息”“缺信用”等特点,建设银行借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式,将金融科技优势转化为服务实体经济的能力。截至2018年10月末,建行江西省分行普惠金融贷款余额144.5亿元,比年初新增31亿元,同比增长27.28%,贷款客户37219户,比年初新增10541户,同比增长39.51%,江西省分行所有网点均能开展小微企业服务。

  李女士采用的“小微快贷”即是建设银行创新成果之一。“小微快贷”实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作。客户可通过网上银行、手机银行进行贷款申请、审批、签约、支用、还款等线上自助操作,在客户信息完整的情况下,只需几分钟即可完成贷款全流程,有效契合小微企业“短小频急”的资金需求。

  此外,由于缺乏可抵押品,担保能力低,个人信用记录不完善等,以前农民很难获得银行贷款,该行则搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络,在银行网点尚未覆盖的县域,推出“裕农通”服务,通过“移动金融+村级供销服务社”,在行政村建设“村口银行”。在这里,村供销服务社就是简版的银行网点,手机成了交易终端,银行基础服务快速延伸到农村田间地头、千家万户。

  如今,“金融科技”战略现已成为建行江西省分行推进业务全面发展的新利器,让网点这一贴近百姓生活服务的物理渠道,越来越科技化、智能化。通过在营业网点加大投放智慧柜员机力度,网点覆盖面达到100%,实现了客户操作的自助化、便捷化和智能化。

  在金融科技的潮流中该行陆续引入了人脸识别、语音导航、智能机器人、云生产等智能化技术,实现网点大堂多渠道、全方位智能化识别客户,进一步提升了客户的体验。通过金融科技的运用,建行江西省分行实现了智能风险管控,建立了大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。2018年累计线上发放贷款100.2亿元,支持1.06万户小微企业,不良率保持较低水平。

  同时,该行积极借助善融商务平台在扶贫点开展电商扶贫,组织扶贫商户在“善融商务”电商平台持续开展“善融扶贫,江西献礼”营销活动,免费在“善融商务”提供各类信息资源,提供扶贫费用补贴支持,并帮助扶贫企业提升客源及流量,有效扩大了扶贫商品的销量。截至2018年10月末,累计发放贷款5313万元。“善融商务”累计上线扶贫企业539户,实现交易额3.3亿元。

  建设银行江西省分行党委书记、行长万国平表示,在践行普惠金融理念同时,建行还主动下调小微企业贷款利率,重点产品利率下调幅度超过20%。此外,还主动减免小微企业开户等26项费用,使小微企业融资成本不断降低,得到众多小微企业客户的高度认可。

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